理财规划——储蓄、还清债务与分摊账单，一个应用搞定

月末结账、储蓄挑战与协助取消

月末结账是引导式的月末流程：理财规划根据您自己的数据建立清单——尚未核对的捕获、尚未与交易配对的收据、超支的预算、目标进度与下月计划——并保存该月摘要，让您看到之后数字是否变动。若上月尚未结账，月初会发送提醒。为养成储蓄习惯，52周挑战与每日挑战会计算存入目标的时间表，开始与完成时颁发徽章；工资分配则按您设定的百分比或金额，把检测到的工资分到目标、账户与信封。协助取消会准备取消订阅信函、电邮链接、清单、协商话术，并在到期后进行“仍在扣费？”检查，同时累计节省金额。

预计余额、“如果”模拟与弹性预算

预计余额根据发薪日、理财日历中的账单、检测到的定期支出以及您自己的日常消费习惯，推算未来30、60或90天的账户余额——每个数字都标注为估算。当预测显示余额将低于您设定的阈值时，系统会在发生前通过手机或 Telegram 提醒一次。“如果”模拟让您在同一预测上测试重大决定：付首期与分期买车、搬家、生孩子、失业数月或加薪——图表上会叠加第二条线，显示该决定后的最低余额、应急基金月数与负债比率。预算可按类别、弹性（固定、灵活与非每月支出分开）或零基方式安排，并可设定类别目标（金额与日期，自动计算每月储蓄）以及结婚、生孩子、失业、搬家或朝觐与副朝等人生大事模板。

类别表情与颜色、需求/欲望/储蓄、账户与重新开始

每个类别——包括您自己的子类别——都可以设置应用调色板中的表情与颜色，并在类别选择器、收据列表、类别图表与财务面板中保持一致。每张收据与记账都带有需求、欲望或储蓄标记：默认按类别（可在“我的类别”中设置），也可在记录上直接更改；收据列表与搜索提供需求/欲望/储蓄筛选，财务面板上的 50/30/20 卡片把本月实际占比与您理财规划的比例进行对照。不想计入的账户（例如信托基金或孩子的账户）可一键从总额与净资产中排除。若您愿意，贷款还款可计为开销用于预算与报告——默认仍为转账。账户交易列表与搜索结果可按日或按月分组，显示收入、支出与转账合计。“重新开始”会删除所有交易（收据进入 30 天回收站），但保留账户、类别与预算——先显示数量、提供先下载数据的按钮并要求输入确认短语。

一体化财务面板

一体化财务面板把 ListBelanja 掌握的所有财务信息集中在一个屏幕：本月收入、开销与净额及与上月的趋势对比、六个月现金流、类别分布、月度预算与类别上限、14 天内到期账单、已使用的税务减免、储蓄目标、来自账户的净资产、财务健康事实（储蓄率、承诺比率、应急基金）、生意摘要以及朋友或群组债务。卡片随您的角色而变——受薪、家庭、学生、自由职业者、生意、房东、社团或审计员——让每类用户都看到对自己重要的内容。“需关注”提示条显示未确认收据、存疑记账、临近的电子报税日期、接近上限的类别与两天内到期的账单；每张卡片都直达其记录。月份选择器可回看以往月份，主页上的精简卡片始终显示最新三个数字。一切都在应用内根据您自己的记录计算——没有虚构数字。

储蓄目标

设定目标金额、日期与图标——应急基金、朝圣、购房首付。每笔存款都会推进进度。将目标关联到实际储蓄账户：存款成为转入该账户的转账而非支出，因此账户余额与目标始终一致。每月储蓄金额可作为承诺计入预算。

贷款、先买后付与无债计划

• 根据记录的还款计算每笔贷款的实时余额。
• 按您贷款合同上的利率生成分期表；没有利率时按无息计算并清楚标注。
• 先买后付：等额分期，精确到分。
• 雪球法（余额最小者优先）、雪崩法（利率最高者优先）或自定顺序的无债计划，可加每月额外还款——无债日期与节省的利息均为估算。

分摊账单与朋友欠款

• 直接从收据分摊：按项目、平均、按百分比或固定金额。
• 税费与服务费按比例分摊；每人金额精确到分。
• 记录谁欠谁，结清后标记已付。
• 复制友好提醒自行发送——不会生成公开链接，您的朋友也无需注册。

订阅纳入同一资金日历

每项订阅显示每月与每年费用、续订日期、即将结束的试用以及涨价。订阅、贷款分期与目标储蓄成为同一组每月承诺，供资金日历、“够用到发薪日吗？”以及到期前提醒使用——只计一次。

净资产与财务健康

净资产是您的账户、储蓄与贷款的资产减负债——同一笔钱不重复计算——并显示每月趋势。财务健康呈现事实而非评分：承诺占收入比例、储蓄率以及应急资金可支撑几个月开销，每项都附来源。

在“规划”中自选需要、想要与储蓄的比例；应用会建议各类别上限。“50/30/20”是常见方法，并非理财建议。

马来西亚目标模板与朋友欠款提醒

• 开斋节、农历新年、屠妖节、圣诞节、开学、路税、保险、副朝、应急基金、SSPN 与 PRS 模板——目标依您自己的记录建议，而非固定数字。
• SSPN 与 PRS 关联今年剩余的税务减免额度。
• 朋友欠款在到期前数天及当天提醒——邮件中不显示姓名。
• 按收入分摊账单，并分享您自己的付款二维码。

重复交易、预算、旅行与提醒

• 重复交易会在当天自动记录——支出、收入或自己账户之间的转账；每周至每年，可设开始与结束日期。金额会变动的账单会等您填写实际金额。
• 自定义每周、双周、每月或每年预算——一个预算可涵盖多个类别，并显示每日可用金额。
• 有日期的旅行与活动：该期间的记录自动标记（可撤销），附预算与每日花费。
• 您自己的提醒——一次或重复，提前数天出现在应用提醒列表中。

团体账本、储蓄利率、自动储蓄与挑战

• 用于旅行、合租或活动的团体账本：每笔开支可由多人支付，可平均、按金额、百分比、份额或项目分摊，可用外币并换算为账本货币——应用会建议最少的转账来结清，精确到分。
• “储蓄利率”标签比较官方公布的回报率——每个数字附财政年度、公布日期与来源链接——并提供“若维持相同回报率”的中性预测，不构成投资建议。
• “每一令吉都有用途”卡从该期间收入中扣除所有类别预算、承诺与储蓄——把剩余金额分配到归零为止。
• 自动储蓄：在目标上选择规则，应用每周根据记录的开支计算金额，您确认后才记为储蓄。
• 跟踪待收退款——退货、押金或报销：记录相符的入账时，应用会建议配对；逾期的会出现在“提醒”中。
• 设定您自己的开销提醒：超过阈值的单笔开销和本月异常偏高的类别会出现在“提醒”与主页中。
• 理财挑战，例如无消费日或在一定期间内节省目标金额，连续纪录根据您已记录的数据计算。